はじめに：送金手数料で差がつく
渡米が決まって、いざアメリカでの生活準備を始めると、必ずぶつかるのが「お金をどうやって持っていくか」という問題です。
学費、家賃のDeposit、生活費。MBAの場合、渡米前にかなりの額を用意することになります。このとき、送金方法を間違えると、手数料と為替レートの差だけで場合によっては数万円も損することもあります。
私自身、最初は「銀行で海外送金すればいいでしょ」と思っていました。でも、実際に調べてみると、銀行の海外送金は手数料が高く、為替レートも不利。もっとお得な方法がいくつもあることに気づきました。
この記事では、日本からアメリカへの送金方法を比較し、それぞれのメリット・デメリットを正直にお伝えします。最後に、私が実際に使っている方法も紹介するので、ぜひ参考にしてください。
方法1：銀行の海外送金（一番メジャーだけど一番高い）
まず、多くの人が最初に思いつくのが、日本の銀行からアメリカの銀行への海外送金です。三菱UFJ、みずほ、三井住友など、メガバンクはどこでも海外送金サービスを提供しています。
ただし、正直に言うと、これが一番コストが高い方法です。
一般的なメガバンクの海外送金では、送金手数料が1回あたり3,000〜7,500円かかります。さらに、銀行が独自に設定する為替レートには「為替手数料」が上乗せされていて、1ドルあたり1円前後の差があります。100万円を送金する場合、為替手数料だけで6,000〜7,000円程度余計にかかる計算です。
加えて、中継銀行の手数料が別途差し引かれることもあり、受取側で実際に届く金額が送った金額より少ないということも珍しくありません。
銀行送金のメリットは「安心感」と「慣れ」です。窓口で手続きできるし、大手銀行なので信頼性は高い。ただ、コストを考えると、他の方法を検討する価値は十分あります。
方法2：Wise（旧TransferWise）：透明性が高くて使いやすい
Wise（ワイズ）は、国際送金に特化したフィンテックサービスです。以前はTransferWiseという名前で知られていました。
Wiseの最大の特徴は、銀行のように為替レートに手数料を上乗せしないため、為替コストが非常に低く抑えられます。送金手数料は送金額の0.5〜1%程度で、銀行と比べるとかなりお得です。
例えば、100万円をアメリカに送金する場合、Wiseなら手数料は5,000〜10,000円程度。銀行の海外送金では手数料と為替コストを合わせて15,000〜20,000円以上かかることもあるので、その差は歴然です。
使い方も簡単で、アプリやウェブサイトから数分で送金手続きが完了します。送金状況もリアルタイムで追跡でき、通常1〜2営業日で届きます。
ただし、日本から送金する場合、マイナンバーの登録が必要です。また、1回あたりの送金上限があるので、大きな金額を送る場合は複数回に分ける必要があるかもしれません。
方法3：Revolut：多機能で便利
Revolutは、イギリス発のフィンテックアプリで、日本でもサービスを展開しています。国際送金だけでなく、多通貨口座、デビットカード、外貨両替など、幅広い金融サービスを一つのアプリで利用できます。
Revolutの国際送金は、平日であれば追加の為替手数料がかからないのが魅力です。基本的にRevolutが設定する為替レートで送金でき、送金手数料自体も無料または低額です。
ただし、日本のRevolutアカウントからの送金には1回あたり100万円の上限があります。大きな金額を送りたい場合、複数回に分ける必要があるのがやや面倒です。また、週末は為替レートにマークアップが加算されるため、平日に送金するのがおすすめです。
Revolutの強みは、送金以外にも使えること。渡米後もアメリカでの支払いや外貨管理に活用できるので、アプリを入れておいて損はないと思います。
私が実際に使っている方法：SMBC Prestia + 楽天証券
ここからが、この記事で一番伝えたいことです。
私が実際に使っているのは、楽天証券とSMBC信託銀行プレスティア（SMBC Trust Bank PRESTIA）を組み合わせる方法です。この方法は少し手間がかかりますが、為替コストを最小限に抑えることができます。
- Step 1：日本円を楽天証券に入金する
- Step 2：楽天証券で日本円を米ドルに両替する（為替手数料が非常に安い）
- Step 3：両替した米ドルをSMBC Prestiaに送金する
- Step 4：SMBC Prestiaからアメリカの銀行（例：Citi Bank）に海外送金する
ポイントは「為替両替」と「海外送金」を分けて、それぞれ一番安いサービスを使うことです。楽天証券での外貨両替は、為替手数料が非常に低く設定されています。銀行の窓口で両替すると1ドルあたり1円前後の手数料がかかりますが、楽天証券ならそれよりもはるかに安く済みます。
そして、SMBC Prestiaは外貨のまま海外送金ができるため、二重に為替手数料を取られることがありません。さらに、PRESTIA GOLD会員であれば、海外送金手数料が無料になる特典もあります。
この2つを組み合わせる最大のメリット：「SMBC信託銀行・楽天証券外貨送金サービス」
実は、楽天証券とSMBC Prestiaの間には「SMBC信託銀行・楽天証券外貨送金サービス」という公式の連携サービスが存在します。これが、この方法の最大の強みです。
通常、SMBC Prestiaから楽天証券に外貨を入金する際の手数料は7,000円/回です。しかし、この外貨送金サービスに事前登録すると、入金手数料が1,000円/回に大幅割引されます。7,000円が1,000円になるので、1回の送金で6,000円の節約です。何度も送金する場合、この差は非常に大きいです。
さらに、楽天証券からSMBC Prestiaへの出金（米ドルを戻す方向）では、1回につき1,000円がキャッシュバックされます。つまり、米ドル、ユーロ、オーストラリアドル、ニュージーランドドル、カナダドルの5通貨について、出金のたびに1,000円が翌月に楽天証券の口座に返ってくるということです。
注意点：
この方法は、口座開設や初期設定にやや手間がかかります。楽天証券の口座、SMBC Prestiaの口座、そしてアメリカ側の銀行口座の3つが必要です。また、SMBC Prestiaには月額口座維持手数料2,200円（税込）がかかりますが、外貨預金残高などの条件を満たせば無料になります。送金に数日かかることもあるので、余裕を持ったスケジュールで進めることをおすすめします。ただ、私の場合PrestiaからCiti bankへの着金も営業日2‐3日ほどでした。
「手間をかけてでもコストを抑えたい」「渡米後も定期的に日本から送金する予定がある」という方には、この方法が最もおすすめです。初期設定さえ済ませてしまえば、2回目以降はインターネットバンキングから数分で送金指示を出せるようになります。
どの方法を選ぶべきか？
ここまで紹介した方法を簡単にまとめます。
- 銀行の海外送金：安心感はあるがコストが一番高い。手軽さを重視する人向け
- Wise：透明性が高く使いやすい。バランスの良い選択肢
- Revolut：多機能で便利。送金以外にも活用したい人向け
- SMBC Prestia + 楽天証券：手間はかかるがコスト最小。大きな金額を送る人に最適
正直なところ、どの方法が「ベスト」かは、送金額と手間の許容度によって変わります。少額の送金であれば、WiseやRevolutで十分です。でも、学費や生活費として数百万円単位で送金する場合は、SMBC Prestia + 楽天証券の組み合わせで数万円の差が出てきます。
まとめ：送金方法で節約したお金を、アメリカ生活に使おう
日本からアメリカへの送金は、方法次第で数万円の差が出ます。特に、MBA留学のように大きなお金が動く場合、送金コストの最適化は無視できません。
渡米前は準備することが山ほどあって、送金方法まで細かく調べる余裕がないかもしれません。でも、一度仕組みを作ってしまえば、あとは繰り返すだけです。最初の30分の調査が、数万円の節約につながります。
節約できたお金で、アメリカでの生活をもっと充実させてください。おいしいレストランに行くもよし、旅行に使うもよし。
あなたのアメリカ生活、応援しています！